{"id":11286,"date":"2024-09-24T13:54:58","date_gmt":"2024-09-24T11:54:58","guid":{"rendered":"https:\/\/apador.org\/?p=11286"},"modified":"2024-09-24T13:54:58","modified_gmt":"2024-09-24T11:54:58","slug":"cine-ne-apara-de-autointitulatii-procurori-fiscali-bancile","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/apador.org\/en\/cine-ne-apara-de-autointitulatii-procurori-fiscali-bancile\/","title":{"rendered":"Cine ne ap\u0103r\u0103 de autointitula\u021bii procurori fiscali \u2013 b\u0103ncile?"},"content":{"rendered":"

Sorry, this entry is only available in Rom\u00e2n\u0103<\/a>. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.<\/p>

\n

\n

Sub pretextul luptei contra sp\u0103l\u0103rii banilor, unele b\u0103nci din Rom\u00e2nia abuzeaz\u0103 de rela\u021bia de putere asupra clien\u021bilor: \u00eenchid conturi discre\u021bionar, sechestreaz\u0103 banii din ele, pretind documente \u0219i date absurde sau imposibil de furnizat. Statul pare c\u0103 nu are nicio p\u00e2rghie de control asupra acestui fenomen \u0219i totu\u0219i \u00ee\u0219i oblig\u0103 cet\u0103\u021benii s\u0103-\u0219i deschid\u0103 conturi la b\u0103nci. Cazul conflictului APADOR-CH-ING<\/em><\/p>\n

\n

Anul acesta, am avut o experien\u0163\u0103 foarte proast\u0103 cu o banc\u0103, pe care o vom numi mai jos. \u015etim c\u0103 b\u0103ncile sunt entit\u0103\u0163i private, nu institu\u0163ii publice, dar mai \u015ftim c\u0103 serviciile b\u0103ncilor sunt destinate publicului larg, practic tuturor cet\u0103\u0163enilor, pentru c\u0103 rar mai poate sc\u0103pa cineva, azi, de o interac\u0163iune cu banca. Iar, dac\u0103, \u00een aceast\u0103 interac\u0163iune, banca se comport\u0103 fa\u0163\u0103 de client \u00een stilul \u201eeu sunt st\u0103p\u00e2nul, tu e\u015fti supusul, pentru c\u0103 nu ai de ales \u015fi tot la unul dintre noi, st\u0103p\u00e2nii, trebuie s\u0103 ajungi\u201d, lucrurile nu sunt OK.<\/p>\n

Este foarte posibil ca problemele de care ne-am lovit noi \u00een rela\u0163ia cu o anumit\u0103 banc\u0103 s\u0103 le \u00eent\u00e2lni\u0163i la toate b\u0103ncile. Reglement\u0103ri ambigue \u015fi lacunare exist\u0103 la nivelul \u00eentregului sistem bancar, \u00eencep\u00e2nd cu Regulamentul BNR privind activitatea bancar\u0103. De la el pleac\u0103 ambiguitatea \u015fi bunul plac din reglement\u0103rile interne, adoptate de fiecare banc\u0103. Dac\u0103 Regulamentul BNR permite b\u0103ncilor s\u0103 cear\u0103, practic, orice vor ele de la clien\u0163i, nu este de mirare ca, \u00eentr-o bun\u0103 zi, destul de apropiat\u0103, o banc\u0103 s\u0103 solicite unui client s\u0103 mearg\u0103, cu capul pe spate \u015fi cu m\u00e2na st\u00e2ng\u0103 la nara dreapt\u0103, pe o linie continu\u0103 alb\u0103, trasat\u0103 \u00een incinta b\u0103ncii. Dac\u0103 nu reu\u015fe\u015fte s\u0103 ajung\u0103 la cap\u0103tul liniei albe, f\u0103r\u0103 a se dezechilibra, clientului i se vor bloca toate conturile.<\/p>\n

Func\u0163ionari care nu cunosc sau nu \u00een\u0163eleg reglement\u0103rile b\u0103ncii \u00een care lucreaz\u0103 probabil c\u0103 exist\u0103 \u00een fiecare banc\u0103, \u00eentruc\u00e2t inteligen\u0163a \u015fi competen\u0163a sunt distribuite uniform \u00een mediul \u00eenconjur\u0103tor, iar amestecul de competen\u0163\u0103 \u015fi incompeten\u0163\u0103 este peste tot cam \u00een aceea\u015fi concentra\u0163ie. Cum face fiecare banc\u0103 pentru a feri clientela de efectele nocive ale incompeten\u0163ei sau indolen\u0163ei, este altceva. De ce BNR nu \u015fi-a pus problema unei reglement\u0103ri clare \u015fi unitare pentru ca orice client, \u00een rela\u0163ia cu b\u0103ncile, s\u0103 fie ferit de efectele negative \u015fi stresante ale incompeten\u0163ei \u015fi del\u0103s\u0103rii unor func\u0163ionari bancari, este adev\u0103rata problem\u0103. Pentru c\u0103 BNR pare a fi mai mult rege \u00eentr-o republic\u0103 a b\u0103ncilor, adic\u0103 o entitate care domne\u015fte, dar nu guverneaz\u0103.<\/p>\n

Rela\u0163ia client-banc\u0103 ar trebui, \u00een primul r\u00e2nd reglementat\u0103 de BNR, \u00een mod rezonabil \u015fi echitabil. Protec\u0163ia consumatorului nu poate ajuta, practic, clien\u0163ii \u00een rela\u0163ia cu b\u0103ncile. Amenzile date b\u0103ncilor de \u201eprotec\u0163ia consumatorilor\u201d sunt anulate, pe band\u0103 rulant\u0103, \u00een instan\u0163\u0103. Poate \u015fi pentru c\u0103 activitatea bancar\u0103 are anumite subtilit\u0103\u0163i \u015fi fine\u0163uri, care pot sc\u0103pa unor institu\u021bii obi\u015fnuite s\u0103 dea amend\u0103 pentru neafi\u015farea pre\u0163ului la raft \u015fi alte asemenea. Deci tot BNR, ca institu\u0163ie care cunoa\u015fte cu adev\u0103rat ce \u00eenseamn\u0103 activitatea bancar\u0103, poate interveni eficient, real, pentru protejarea clien\u0163ilor \u00een rela\u0163ia cu b\u0103rcile. De fapt, aceast\u0103 protec\u0163ie a clien\u0163ilor nu \u00eenseamn\u0103 altceva dec\u00e2t tratarea clien\u0163ilor de c\u0103tre b\u0103nci \u00eentr-o manier\u0103 normal\u0103, nu ca infractori care, conform unei mantre ilogice \u015fi, de aceea, foarte populare \u00eentr-o anumit\u0103 perioad\u0103, \u201etrebuie s\u0103-\u015fi dovedeasc\u0103 nevinov\u0103\u0163ia\u201d.<\/p>\n

\u00cen cazul nostru, o banal\u0103 opera\u021biune de actualizare a datelor, cerut\u0103 de ING – banca la care APADOR-CH a avut mai multe conturi \u2013 s-a transformat \u00eentr-o lupt\u0103 inegal\u0103 \u0219i absurd\u0103, \u00eentins\u0103 pe mai multe luni, cu o birocra\u021bie kafkian\u0103, impus\u0103 de o banc\u0103 atotputernic\u0103 unui client bun doar de plat\u0103.<\/p>\n

\n

I<\/span> Faptele<\/strong><\/h3>\n

\u00cen luna mai 2024<\/strong> Banca ING, filiala din Bucure\u0219ti, la care APADOR-CH avea deschise mai multe conturi, a cerut asocia\u021biei s\u0103 depun\u0103 o serie de documente pentru actualizarea datelor: un extras de la Registrul Asocia\u021biilor \u0219i Funda\u021biilor, din care s\u0103 reias\u0103 dac\u0103 au ap\u0103rut sau nu modific\u0103ri \u00een structura membrilor, acte de identitate ale persoanelor \u00eemputernicite s\u0103 rela\u021bioneze cu banca. Alte documente, cum ar fi statutul organiza\u021biei \u0219i actul de constituire, sunt depuse de regul\u0103 la \u00eenceputul rela\u021biei cu banca, \u00een momentul deschiderii conturilor.<\/p>\n

Aveam deja o experien\u021b\u0103 birocratic\u0103 similar\u0103 \u00een spate, cu o alt\u0103 banc\u0103, Raiffeisen, de care am preferat s\u0103 ne desp\u0103r\u021bim \u0219i din cauza unui proces greoi de actualizare a datelor \u0219i a obiceiului acelei b\u0103nci de a bloca conturile sub diverse pretexte. \u00cen plus, aveam deja de mai mul\u021bi ani aceste conturi la ING, pentru care pl\u0103team comisioane de administrare deloc mici, \u0219i am decis s\u0103 ne limit\u0103m la o singur\u0103 banc\u0103, pentru c\u0103, \u00een ciuda impresiei generale, organiza\u021biile neguvernamentale nu se scald\u0103 deloc \u00een bani.<\/p>\n

\n

Banca cere buletinele unor membri deceda\u021bi<\/strong><\/p>\n

\n

Ca \u00eentotdeauna, APADOR-CH a depus toate documentele cerute de func\u021bionara responsabil\u0103 cu conturile asocia\u021biei. Dar de data asta, \u00een mod surprinz\u0103tor \u0219i complet neprofesionist, situa\u021bia s-a prelungit, transform\u00e2ndu-se \u00eentr-un dialog absurd, \u00een care la fiecare interac\u021biune se cereau noi \u0219i noi documente doveditoare, unele dintre ele imposibil de furnizat. De exemplu ne-au cerut la un moment dat \u0219i actele de identitate ale unor membri fondatori deceda\u021bi.<\/p>\n

Situa\u021bia a culminat cu blocarea conturilor asocia\u021biei \u00een luna iulie 2024<\/strong>, dat\u0103 de la care directorul executiv al APADOR-CH a anun\u021bat banca c\u0103 dore\u0219te \u00eenchiderea conturilor \u0219i \u00eencheierea rela\u021biei contractuale. Cu toate astea banca a continuat s\u0103 cear\u0103 diverse documente doveditoare \u0219i a refuzat s\u0103 deblocheze conturile pentru plata salariilor angaja\u021bilor.<\/p>\n

\n

Banca vrea actualizarea datelor \u0219i pentru \u00eenchiderea conturilor<\/strong><\/p>\n

\n

Dup\u0103 schimburi surde de emailuri \u0219i telefoane f\u0103r\u0103 rost, la data de 22 august 2024<\/strong> directorul executiv a mers la sediul b\u0103ncii \u0219i a semnat formularele necesare pentru \u00eenchiderea conturilor existente la ING \u0219i transferarea fondurilor \u00een noile conturi deschise \u00eentre timp la alt\u0103 banc\u0103. Totu\u0219i, \u00een continuare banca ING a refuzat s\u0103 transfere banii asocia\u021biei \u00een noile conturi \u0219i a continuat s\u0103 cear\u0103 documente doveditoare pentru actualizarea datelor, sus\u021bin\u00e2nd c\u0103 nu poate \u00eenchide conturile f\u0103r\u0103 aceast\u0103 actualizare<\/strong>.<\/p>\n

Banca ING continua s\u0103 cear\u0103 alte dovezi c\u0103 directorul executiv este \u00eemputernicit s\u0103 rela\u021bioneze cu banca, dec\u00e2t cele scrise \u00een statutul \u0219i documentele ulterioare ale organiza\u021biei, apoi a cerut documente suplimentare de la Consiliul Director al asocia\u021biei \u0219i a r\u0103mas insensibil\u0103 inclusiv la vizita pre\u0219edintelui Consiliului Director la sediul b\u0103ncii, care a semnat de asemenea, personal, alt set de formularele care i-au fost puse \u00een fa\u021b\u0103 de func\u021bionarul bancar, pentru \u00eenchiderea conturilor. Cele semnate deja de directorul executiv nu fuseser\u0103 suficiente.<\/p>\n

\u00cen acest ritm ne a\u0219teptam s\u0103 ne cear\u0103 s\u0103 venim \u0219i cu finan\u021batorii de m\u00e2n\u0103, la u\u0219a b\u0103ncii, ca s\u0103 certifice \u0219i ei c\u0103 ne-au dat banii cinstit \u0219i c\u0103 sunt de acord s\u0103-i scoatem de la ING, care ni-i sechestraser\u0103 f\u0103r\u0103 drept, ca s\u0103 putem s\u0103 ne facem treaba pentru care ni-i viraser\u0103.<\/p>\n

La \u00eenceputul lunii septembrie 2024 fondurile APADOR-CH erau \u00een continuare sechestrate de Banca ING, f\u0103r\u0103 drept<\/strong>, \u00een pofida tuturor demersurilor legale f\u0103cute de asocia\u021bie \u0219i conducerea ei pentru \u00eenchiderea conturilor \u0219i transferarea fondurilor. \u00cen continuare func\u021bionarii b\u0103ncii pretindeau c\u0103 nu pot \u00eenchide conturile f\u0103r\u0103 \u201eactualizarea datelor\u201d, iar pentru asta o luaser\u0103 de la cap\u0103t, cer\u00e2nd din nou un extras din Registrul Asocia\u021biilor \u0219i Funda\u021biilor, care expirase \u00eentre timp, din luna mai c\u00e2nd fusese depus prima dat\u0103.<\/p>\n

Acest extras este valabil \u00een mod normal numai 30 de zile. Chiar dac\u0103 nu au intervenit modific\u0103ri \u00een structura asocia\u021biei, banca poate s\u0103 cear\u0103 un nou extras, care nu e nici el ieftin, cost\u0103 100 de lei \u0219i eliberarea lui dureaz\u0103 de regul\u0103 30 de zile.<\/p>\n

\n

II<\/span>Ce spun b\u0103ncile: Baza legal\u0103 sunt eu!<\/h3>\n

Pe tot parcursul acestui dialog al surzilor, APADOR-CH a cerut permanent s\u0103 \u0219tie care este baza legal\u0103 a tuturor cerin\u021belor absurde ale func\u021bionarilor b\u0103ncii. R\u0103spunsurile veneau standard, de fiecare dat\u0103, \u0219i se limitau la unica informare care se g\u0103se\u0219te \u0219i pe site-ul b\u0103ncii: baza legal\u0103 rezid\u0103 \u00een dou\u0103 acte, Legea 129\/2019 \u0219i Regulamentului BNR nr. 2\/2019.<\/p>\n

Aceste dou\u0103 acte emise de autorit\u0103\u021bile statului permit b\u0103ncilor s\u0103-\u0219i fac\u0103 propriile regulamente interne \u201ede cunoa\u015ftere a clientelei\u201d \u0219i s\u0103 pun\u0103 \u00een ele orice le trece prin cap.<\/strong> Practic b\u0103ncile au m\u00e2n\u0103 liber\u0103 de la Banca Na\u021bional\u0103 \u0219i de la statul rom\u00e2n s\u0103 cear\u0103 ce vor ele, de la clien\u021bi, \u00een acest proces de cunoa\u0219tere a clientelei.<\/p>\n

Mai mult, aceste regulamente nu sunt nici transparente, de\u0219i ar fi normal ca fiecare client s\u0103 \u0219tie la ce se \u00eenham\u0103 atunci c\u00e2nd deschide un cont la o banc\u0103. Pe site-ul b\u0103ncii nu exist\u0103 o list\u0103 clar\u0103 \u0219i exhaustiv\u0103 a documentelor cerute pentru actualizarea datelor, pentru c\u0103 de la caz la caz banca poate s\u0103 exagereze \u0219i s\u0103 cear\u0103 altele. \u00ce\u0219i \u201erezerv\u0103\u201d dreptul de a cere orice, pentru c\u0103 se afl\u0103 \u00een aceast\u0103 pozi\u021bie de putere.<\/p>\n

C\u00e2nd e\u0219ti suspect \u00een ochii b\u0103ncii, f\u0103r\u0103 s\u0103 \u0219tii de ce<\/strong><\/p>\n

Clientul b\u0103ncii nu \u0219tie, \u00eens\u0103, ce-i mai poate trece prin cap func\u021bionarului de la departamentul juridic al b\u0103ncii, \u00een materie de inventat acte de cunoa\u0219tere a clientelei. Clientul nu poate dec\u00e2t s\u0103 se supun\u0103 \u0219i s\u0103 produc\u0103 actul respectiv, pentru c\u0103 alternativa este \u00eenchiderea contului, indisponibilizarea propriilor bani \u0219i nicio alternativ\u0103 viabil\u0103 de contestare.<\/p>\n

Inclusiv termenul pentru actualizarea datelor<\/strong><\/a><\/span> este unul fluid, tot la latitudinea b\u0103ncii<\/strong>. Teoretic actualizarea asta se face anual, dar banca are de asemenea libertatea de a decide c\u0103 trebuie s\u0103-\u021bi actualizezi datele ori de c\u00e2te ori i se pare ei ceva suspect la tine, client. Motivele care te fac suspect \u00een ochii b\u0103nci sunt de asemenea necunoscute.<\/p>\n

Tot \u00een teorie, datele trebuie actualizate \u00een termen de trei luni de la data la care \u021bi le cere banca, dup\u0103 care conturile sunt restric\u021bionate, dar tot banca poate s\u0103 decid\u0103 la fel de discre\u021bionar scurtarea acestui termen chiar \u0219i la 24 de ore. Acest lucru i s-a \u00eent\u00e2mplat chiar unui membru APADOR-CH, persoan\u0103 fizic\u0103, fix \u00een aceea\u0219i perioad\u0103. De ce? Probabil era suspect?<\/p>\n

Analfabetismul func\u021bional la banc\u0103<\/strong><\/p>\n

Ce pune capac acestui stil discre\u021bionar de a face afaceri este calitatea slab\u0103 a func\u021bionarilor b\u0103ncii<\/strong>, cel pu\u021bin a celor care vin \u00een contact direct cu clien\u021bii, pentru c\u0103 min\u021bile luminate de la juridic se \u021bin departe de interac\u021biunea direct\u0103 cu clientela. Pe tot parcursul procesului absurd de actualizare a datelor, APADOR-CH nu a reu\u0219it niciun moment s\u0103 discute cu un func\u021bionar care s\u0103 par\u0103 m\u0103car c\u0103 \u0219tie legisla\u021bia aplicabil\u0103 unui ONG. Fiecare email sau interac\u021biune fizic\u0103 era o experien\u021b\u0103 traumatizant\u0103 care demonstra clar c\u0103 persoana din spatele ghi\u0219eului b\u0103ncii habar nu are care este diferen\u021ba dintre un ONG \u0219i o societate comercial\u0103, nu \u0219tie s\u0103 citeasc\u0103 nici documentele pe care le prime\u0219te, ci doar le d\u0103 mai departe la juridic \u0219i de acolo prime\u0219te \u0219i transmite c\u0103tre client \u00eenapoi noi \u201ebule papale\u201d care ar\u0103tau, din p\u0103cate, c\u0103 nici juridicul nu e mai breaz.<\/p>\n

Un studiu recent f\u0103cut \u00eentre clien\u021bii rom\u00e2ni ai b\u0103ncilor vorbe\u0219te despre incapacitatea unui procent mare din popula\u021bie \u2013 aproape 50% – care nu reu\u0219e\u0219te sau reu\u0219e\u0219te cu greu s\u0103 \u00een\u021beleag\u0103 termenii \u0219i condi\u021biile dintr-un document bancar. Dup\u0103 interac\u021biunea avut\u0103 cu func\u021bionarii ING ne \u00eentreb\u0103m serios dac\u0103 nu cumva analfabetismul \u0103sta func\u021bional se \u00eentinde \u0219i asupra lor, de\u0219i m\u0103car ei care lucreaz\u0103 la banc\u0103 ar fi trebuit s\u0103 \u00een\u021beleag\u0103 propriile documente.<\/p>\n

\n

III<\/span> Ce face statul rom\u00e2n<\/h3>\n

Se face c\u0103 nu vede. \u00cen cursul diferendului dintre APADOR-CH \u0219i ING am studiat \u0219i noi legisla\u021bia invocat\u0103 de b\u0103nci \u0219i am fost chiar la un pas de a face pl\u00e2ngere penal\u0103 pentru abuz de \u00eencredere. \u00cen lipsa unor temeiuri de drept \u0219i de fapt care s\u0103 justifice re\u021binerea (blocarea) sumelor de bani de c\u0103tre banc\u0103, conduita b\u0103ncii era abuziv\u0103 \u0219i \u00eentra sub inciden\u021ba prevederilor art. 238 din Codul penal, care sanc\u021bioneaz\u0103\u00a0abuzul de \u00eencredere<\/strong>. Fapta const\u0103 \u00een\u00a0refuzul de a restitui un bun mobil c\u0103tre persoana care l-a \u00eencredin\u021bat f\u0103ptuitorului, \u00een baza unui titlu \u0219i cu un anumit scop.<\/strong><\/p>\n

\u00cen luna septembrie 2024, v\u0103z\u00e2nd c\u0103 banca tot nu inten\u021bioneaz\u0103 s\u0103 transfere fondurile APADOR-CH \u0219i s\u0103 \u00eenchid\u0103 conturile, am adresat un set de sesiz\u0103ri mai multor autorit\u0103\u021bi din Rom\u00e2nia, cum ar fi:<\/p>\n